Flexibilní hypotéka Komerční banka

Hledáte úvěr na bydlení, který se Vám přizpůsobí i během splatnosti? Jednu z možností financování poskytuje i Komerční banka prostřednictvím produktu Flexibilní hypotéka, díky které můžete volně upravovat parametry hypotéky i během splácení. Hypoteční úvěr je závazek na dlouhé období, přinejlepším na několik let, pro většinu lidí i na několik desetiletí. Během tak dlouhé doby se logicky mění i finanční situace klienta. Díky Flexibilní hypotéce můžete pružně reagovat na změnu příjmu i během splácení úvěru. Tento produkt umožňuje snížení měsíční splátky až o polovinu, možnost odložení začátku splácení o 12 měsíců ale i možnost přerušení splácení až na dobu 3 měsíce (během odkladu se neplatí ani jistina ani úroky).

Naopak, pokud se Vám finanční situace zlepší ať už z důvodu povýšení nebo změna zaměstnání, Komerční banka umožňuje realizovat mimořádnou splátku až do výše 20% ze zůstatku úvěru každý rok bez poplatku. Podmínkou pro jakékoliv výše uvedené změny splátek je řádně uhrazení minimálně 12 po sobě následujících měsíčních splátek.
Odklad, snížení nebo přerušení splácení však má svá pravidla, která je třeba respektovat. Flexibilní splácení je určeno pouze pro klienty, kteří mají v Komerční bance velmi dobrou platební disciplínu - nedostali se do prodlení s žádnou splátkou déle než 30 dnů. Zároveň je třeba dodržet termín, do kdy je možné o snížení, zvýšení či odklad splátek požádat - nejméně dva pracovní dny před termínem splátky. Navíc Komerční banka umožňuje bezplatné změny splátek pouze jednou za rok. V případě, že si bude chtít splátku zvýšit nebo snížit více krát do roka, změna bude zpoplatněna částkou 2000 Kč.

Kromě výše uvedeného je změna splátky možná pouze do takové výšky, aby se zachovala minimální (v případě snížení) nebo maximální (v případě zvýšení) lhůta splatnosti.

Základní parametry úvěru
Komerční banka poskytuje Flexibilní hypotéku ve výši od 200 000 Kč, přičemž maximální objem úvěru je omezen hodnotou zastavené nemovitosti. V případě hypotečního úvěru Klasik je možné financovat maximálně 85% z ceny nemovitosti. Hypoteční úvěr plus umožňuje až 100% financování. Odklad splátek na začátku o 3 měsíce je možný jen u úvěrů do 85% LTV. Úvěr lze splácet minimálně 5 let, maximálně 30 let. Klient si může zvolit fixaci úrokové sazby od 3-10 let nebo 15 let od podpisu smlouvy.

Půjčka pro důchodce

Starobní důchod v České republice sotva pokrývá náklady na základní životní potřeby ale co dělat pokud se vyskytnou neočekávané finanční výdaje? Řešení poskytuje půjčka pro důchodce, určená pro seniory - příjemce starobního důchodu, případně i příjemců invalidního důchodu. Poskytovatelů půjček pro důchodce je na českém úvěrovém trhu překvapivě poměrně velké množství. Přesto, že výše starobního nebo invalidního důchodu není záviděníhodná, ve skutečnosti se jedná o pravidelný měsíční příjem a to si uvědomují i poskytovatelé úvěrů pro seniory.

 

Proto důchodce by neměl mít žádný problém se získáním půjčky. Částečným omezením může být maximální výše úvěru a věk žadatele. Důchodce zpravidla nedosáhne na maximální objem úvěru nabízen konkrétní finanční institucí, což je dáno nižším měsíčním příjmem. Druhé, věkové omezení je problémem zejména pro starší zájemce o úvěr.

 

Čím je klient starší, tím menší částku si může půjčit a zpravidla se musí počítat s omezenou splatností úvěru. Většina finančních institucí nemá žádný problém s poskytnutím půjčky starším lidem a osobám v důchodovém věku, ale vždy je stanovena maximální věková hranice, kterou ať už banka nebo nebankovní společnost bude akceptovat v době podání žádosti. Zatímco některé finanční instituce akceptují věk v době podání žádosti 65 let, u jiných můžete úvěr získat maximálně do 60 let. Výjimkou jsou půjčky pro důchodce nad 70 let, kterých je jako šafránu.

Při výběru konkrétního poskytovatele je vhodné začít s nabídkou bankovních úvěrů, protože tyto jsou levnější (poskytují se s nižší úrokovou sazbou) jako produkty nebankovních společností. Které banky jsou ochotny půjčit seniorům? Porovnání naleznete v níže uvedené tabulce:

Název banky a produktu	Objem úvěru (od - do)	Min. úrok (v % p.a.)	Lhůta splatnosti	Poplatek za poskytnutí úvěru	Vedení úvěru / měsíčně	Maximální věk v době podání žádosti
Česká spořitelna půjčka	20 000 -600 000 Kč	8,00%	1-7 let	1% z výše poskytnutého úvěru, max. 5.000 Kč	59 Kč	65 let
ČSOB - Půjčka na cokoliv	50 000 -300 000	8,90%	1-7 let	1 % z výše úvěru, minimálně 500 Kč, maximálně 3 500 Kč	59 Kč měsíčně	65 let
ZUNO Půjčka	10 000 - 500 000 Kč	6,90%	6-72 měsíců	0 Kč	0 Kč	70 let (podmínkou je min. výše důchodu 7 500 Kč / měsíčně )
Unicredit Bank - PRESTO Půjčka	30 000 - 250 000 Kč (bez spolužadatele)	6,9 % p.a.	12 -84 měsíců	1000 Kč	150 Kč	62 let
Sberbank - FÉR půjčka	20 000 Kč do 500 000 Kč	11,90%	1-7 let	0 Kč	0 Kč	65 let

Jaké doklady budete potřebovat na vyřízení?
Na vyřízení úvěru budete potřebovat bance předložit občanský průkaz (některé požadují dva doklady totožnosti), dále výpisy z běžného účtu, na který dostáváte důchod (zpravidla za poslední tři měsíce). V případě, že důchod dostáváte poštou, bude od Vás banka požadovat namísto výpisu z běžného účtu výměr důchodu vydán Českou správou sociálního zabezpečení (ČSSZ).

V případě, že jste neměli štěstí se schválením úvěru v bance, můžete využít i nabídku nebankovních půjček pro důchodce. Které nebankovky mají v nabídce půjčky pro seniory? V první řadě je to Cetelem, velmi dobře známá nebankovní společnost, která je známá tím, že úroky drží při zemi. Cetelem poskytuje úvěry na cokoliv v objemu od 20 000 -200 000 Kč se splatností 6 - 84 měsíců. Věková hranice je v době podání žádosti omezena na 62 let, přičemž úvěr je třeba splatit do 65 let. Důchodcům půjčí i Profi Credit (ten si však za půjčení menší sumy peněz účtuje extrémně vysoké úroky nad 32% ročně, takže nedoporučujeme využívat služeb této společnosti) ale i Cofidis. Šance na získání půjčky se podstatně zvyšují, pokud do žádosti o úvěr uvedete i spolužadatele.

Česká spořitelna půjčka

Česká spořitelna poskytuje půjčku ve výši od 20 000 Kč až do 600 000 Kč. Peníze je možné čerpat v hotovosti na ruku nebo převodem na bankovní účet klienta. Půjčka České spořitelny je neúčelový úvěr, to znamená, že na co použijete prostředky je jen na Vás, účel použití není třeba bance dokladovat. Úvěr není třeba "zajištuje", získáte ho i bez ručitele. Díky dlouhé lhůtě splatnosti, až 7 let, je možné získat poměrně nízké měsíční splátky. Pamatujte však na to, že čím delší lhůtu splatnosti si zvolíte, tím více úvěr přeplatíte na úrocích. Při výběru splatnosti půjčky byste měli myslet na to, abyste úvěr zbytečně nepřepláceli, ale na druhé straně příliš krátká splatnost může způsobit napjatý finanční rozpočet, který již při krátkém výpadku příjmu z důvodu pracovní neschopnosti nebo ztráty zaměstnání může způsobit vážné problémy se splácením.

Pro takové případy však Česká spořitelna poskytuje možnost uzavřít pojištění schopnosti půjčku splácet. Pojištění sice měsíční splátku navýší o několik procent, ale na druhé straně budete mít jistotu, že v případě nepříznivých životních situací převezme pojišťovna splácení úvěru za Vás.

Jak již bylo uvedeno, maximální objem úvěru je 600 000 Kč, ale každou žádost posuzuje Česká spořitelna individuálně, to znamená na základě měsíčních příjmů a výdajů žadatele a na základě jeho / její schopnosti úvěr splácet. Spořitelna pro zájemce o úvěr připravila online kalkulačku, která umožňuje orientační výpočet měsíční splátky. Stačí zadat požadovanou částku, vybrat si, zda máte zájem o účelový nebo neúčelový úvěr a okamžitě budete vědět, kolik Vás přibližně bude stát měsíční splátka. Online kalkulačka je dostupná přímo na webu České spořitelny.

 

Nejčastěji splátky, se kterými můžete počítat ...

 

50 000 Kč ...	992 Kč měsíčně
100 000 Kč ...	1 898 Kč měsíčně
200 000 Kč ...	3 501 Kč měsíčně

Výhodou je fixní úroková sazba, která se nebude měnit po celou dobu splatnosti. Orientační výše úrokové sazby je 8% ročně a roční procentní sazba nákladů (RPSN) je minimálně 10,06%.

 

Poplatky

• Přijetí, posouzení a vyhodnocení žádosti o úvěr : 1% z výše poskytnutého úvěru, max. 5.000 Kč
• Správa a vedení úvěrového účtu: 59 Kč / měsíčně

• Úhrada nákladů spojených s mimořádnou splátkou úvěru : 0,5 % z výše mimořádné splátky (Méně než 1 rok do splatnosti) - 1 % (Více než 1 rok včetně do ukončení )

• Poplatek za správu klienta v prodlení : 300 Kč

 

Splácení

Klient si může sám stanovit datum měsíční splátky, podle toho, který mu vyhovuje (například po výplatě). Půjčka České spořitelny se přizpůsobí Vašim možnostem a požadavkům i během splácení. Kdykoliv si můžete zvýšit nebo snížit splátku, přičemž změna splátky je zdarma (bez poplatku) a počet těchto změn není omezen. Změnu splátky je možné realizovat nejdříve po 6 řádně uhrazených splátkách a nová (pozměněná splátka) může být zvýšená nebo snížená maximálně o 50% ve srovnání s původní uvedenou ve smlouvě. Tato služba je podmíněna tím, že při jejím využito nesmí dojít k překročení maximální lhůty splatnosti.

 

Podmínky

Půjčka z České spořitelny je určena pro klienty - fyzické osoby ve věku od 18 let s pravidelným příjmem. Pro vyřízení žádosti budete potřebovat doklad totožnosti, a potvrzení o výši příjmu. V případě, že máte osobní účet vedený v ČS, tak pro vyřízení úvěru nemusíte předkládat potvrzení o příjmu.